Demande d’emprunt : Quelles sont les étapes?

Pour obtenir un crédit auprès d’une banque, la demande d’emprunt est un passage quasiment obligé.
Les étapes nécessaires pour faire une demande de prêt.

Demande d’emprunt: Définir le projet objet du prêt

Pour faire un prêt bancaire, l’emprunteur doit d’abord définir le projet, le type de prêt à solliciter, déterminer le budget disponible et le montant requis.

Il ne doit pas attendre de rencontrer un conseiller bancaire pour calculer son enveloppe budgétaire.

Calculer sa capacité d’emprunt

Pour permettre la réussite du projet, il est primordiale de connaître ses moyens financiers. Nous citons l’apport personnel si nécessaire, ainsi que la capacité d’endettement.

Procéder de la sorte permet de se rendre compte rapidement si le prêt est envisageable ou pas. Mais aussi, si des contraintes doivent être levés avant de pouvoir continuer. Exemples de contraintes: endettement trop élevé, reste à vivre insuffisant…

A ce stade, l’emprunteur peut effectuer une étape de simulation gratuite sur Internet pour mieux comprendre son budget, ou appeler directement le courtier en crédit chargé du calcul.

Trouver une banque pour obtenir son crédit

Pour mener des recherches, l’emprunteur peut en effet explorer plusieurs pistes. S’il entretient de bonnes relations avec les banques et les consultants, il peut naturellement se tourner vers lui pour obtenir de l’aide.

Sinon, ou s’il recherche les meilleures conditions de crédit, il devra changer de banque pour trouver les conditions les plus favorables.

L’emprunteur peut avoir recours aux services d’un courtier , spécialisé dans la négociation du montage financier le plus intéressant pour l’emprunteur. S’il ne sollicite pas les services d’un courtier, l’emprunteur peut (et doit) se renseigner par lui-même sur ces questions en consultant les sites web des banques classiques ou en ligne.

Préparer sa Demande d’emprunt et son rendez-vous

C’est le jour J, celui de préparer sa demande de prêt et la première prise de contact avec la banque et du montage du dossier pour les emprunteurs qui ne sont pas passés par un courtier.

Pour faciliter leurs démarches, ils doivent s’assurer que leurs documents sont complets et aussi «propres» que possible (pas de découverts bancaires, de dettes impayées…).

Pour préparer son entretien l’emprunteur doit être armé de toutes les données et offres de la concurrence pour pouvoir négocier avec le banquier choisi.

Lors de ce rendez-vous que plusieurs conditions et paramètres cruciaux du crédit vont être clarifiés et fixés comme :

  • Le type de prêt et de montage financier (prêt unique ou à plusieurs lignes avec différentes durées, prêts aidés et différés de remboursement…)
  • le taux d’intérêt (fixe ou variable)
  • La durée de remboursement du ou des prêts
  • Le montant des mensualités de remboursement et le tableau d’amortissement. Il s’agit de l’échéancier des remboursements mensuels du capital et des intérêts du début à la fin du prêt
  • l’assurance de prêt
  • La garantie du crédit (cautionnement, hypothèque, inscription en privilège de prêteur de deniers).

Une fois le dossier bouclé, le client exprime sa demande par écrit. Le conseiller bancaire quant à lui la transmet à sa hiérarchie afin que celle-ci donne son accord de principe.

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