Qu’est ce qu’une demande de crédit?

Un achat immobilier, la rénovation d’un appartement ou d’une maison, une création d’entreprise, out tout autre projet de la vie quotidienne peuvent impliquer un prêt auprès d’une banque ou d’un organisme spécialisé.
Avant de vous accorder un crédit, l’établissement financier doit évaluer votre solvabilité, vous poser quelques questions et vous demander des justificatifs afin de vérifier si vous êtes un bon payeur. En effet, il s’agit de la première démarche à entreprendre pour obtenir un prêt ; c’est de procéder à une demande de crédit.

Demande de crédit: Qui est concerné?

La demande de crédit est une procédure qui consiste à demander un prêt auprès d’une institution financière. En effet, cette demande regroupe plusieurs informations sur votre situation financière qui permet de connaitre votre niveau d’endettement mais surtout de savoir si vous remboursez vos dettes.

Vous pouvez donc faire une demande de crédit si :

-Vous êtes majeur ;

-Vous percevez des revues stables ;

-Vous résidez dans le pays ou vous allez faire la demande ;

-Vous n’êtes pas inscrit au ficher national des incidents de paiement du pays ou vous faites la demande.

Chaque banque est libre d’appliquer ensuite des critères pour décider de l’octroi ou non d’un crédit quelque soit immobilier, un crédit à la consommation ou autre.

Préparer les documents nécessaires

Avant de faire une demande de crédit, il est important d’avoir préparé son projet. Une demande réfléchie aura davantage de chance de recevoir une réponse favorable de la part d’une banque ou d’un établissement de crédit.

Une demande de crédit contient généralement des renseignements personnels de l’emprunteur, une présentation sur son projet, le montant qu’on souhaite emprunter ainsi que des renseignements bancaires prouvant sa stabilité financière.

Demande de crédit: Le formulaire

Effectuée auparavant par l’intermédiaire d’un conseiller financier ou par voie postale, la demande de prêt s’effectue désormais de manière beaucoup plus simple et rapide. Disposant, en effet, tous d’une plateforme électronique, les organismes de crédits permettent à présent d’accéder à leurs services par ce biais-la, au moyen d’un formulaire mis à la disposition de tous les internautes.

Il vous suffit de remplir un questionnaire depuis son ordinateur et de le valider pour qu’il soit automatiquement transmis à l’établissement prêteur, qui peut ensuite se livrer a l’étude de ce dossier dans les meilleurs délais, avec une réponse de principe délivrée généralement en quelques minutes.

Les crédits en ligne

Internet regorge de sites proposant un crédit. Mais comme toutes les opérations financières, une bonne préparation est de rigueur. Pour ce, l’appel à des sites de simulateurs de crédits permet d’aiguiller l’intéressé sur le bon choix. La plupart des emprunteurs se tournent d’office vers leur établissement bancaire, qui abrite leurs comptes et connait bien leur profil. Cela dit, mieux vaut consulter plusieurs établissements et comparer les taux proposés.

Grâce à ces outils, il aurait des renseignements sur sa capacité d’emprunt, son taux d’endettement, le taux et la durée de l’emprunt, les offres des établissements de crédit adaptées sa situation. La liste est non exhaustive mais signalons seulement que le recours à ces comparateurs gratuits et sans engagement est avantageux pour la recherche d’une offre compétitive. À noter également que certains de ces outils sont très poussés, d’autres sont plutôt assez simple.

Demande de crédit: Essayer les simulateurs au préalable

C’est à l’intéressé de tout vérifier pour avoir une bonne idée du prêt pour son projet. Ainsi, si un éventuel emprunteur n’est pas divorcé ; avec une situation stable et des revenus réguliers, son reste à vivre est encore important après le paiement des études de ses enfants et des divers prélèvements, il pourrait recevoir de nombreuses propositions des organismes de crédit. Pour faire cette simulation, il aurait seulement à taper « simulateurs de crédits » sur la barre de navigation et à fournir les renseignements le concernant par la suite. Ce faisant, trois choses doivent retenir son attention dans le résultat. Ce sont les mensualités à payer (hors assurance), les frais de dossier, le taux effectif global et le coût total du prêt. Ces informations lui permettront de mieux évaluer chaque proposition en réponse à sa demande.

Que ce soit pour un prêt à la consommation ou pour un prêt immobilier, le demandeur aurait intérêt à ne pas falsifier ses informations lors de remplissage du formulaire. De toute façon, le site procédera à la vérification des renseignements. Après la simulation, l’intéressé pourrait se tourner vers les propositions des établissements professionnels répondant à ses attentes. En remplissant le formulaire, une quarantaine de questions lui seront demandées. Celles-ci figurent en général dans 4 à 8 pages. Des données détaillées sur ses revenus, ses dépenses, tous ses crédits en cours doivent être exactes. Ce dernier détail est surtout primordial dans un rachat de crédit. Le site pourrait éventuellement demander si l’éventuel emprunteur souhaite une assurance crédit ou non. Celle-ci n’est pas obligatoire, toutefois, les prêteurs prisent les dossiers avec assurance. Cela leur rassure sur la prise en charge de remboursement en cas d’événements imprévus comme un accident, un arrêt de travail etc.

Demande de crédit: Une décision qui se prépare en avance

Afin d’optimiser sa demande de crédit pour augmenter ses chances d’obtenir un emprunt rapidement, l’emprunteur doit fournir un dossier complet dès le départ : cela montre votre esprit d’organisation et que vous êtes sérieux dans vos démarches. De plus, en consultant un conseiller financier, vous pourrez lui présenter ces documents et obtenir une idée du crédit et de ses modalités de remboursement avant de déposer officiellement votre demande de prêt.

Cependant, demander un crédit ne doit pas être une décision prise sur un coup de tête. Il faut bien y réfléchir avant de vous lancer, car vous vous engagez potentiellement sur des années pendant lesquelles vous devez respecter vos échéances. Soyez bien conscient de vos possibilités de remboursement et de l’évolution possible de votre situation financière afin de rebondir en cas de difficultés.

Ainsi, 6 mois avant de procéder à votre demande, commencez à mettre de l’ordre dans vos dépenses afin de montrer que vous avez un bon profil d’emprunteur.

 

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